Linhas de crédito para micro e pequenas empresas têm sido primordal para a sobrevivência de muitos negócios. Durante a pandemia, com as portas fechadas, a procura por empréstimos e financiamentos aumentou, segundo o Sebrae.
Por isso, o governo federal criou o Pronampe, em maio de 2020. Contudo, o Programa Nacional de Apoio à Microempresas e Empresas de Pequeno Porte, instituído pela Lei 13.999/2020, tem destino à negócios com faturamento de R$ 360 mil até R$ 4,8 milhões podem solicitar o crédito. A taxa de juros para contratação é a taxa Selic mais 1,25% ao ano.
Apesar destas condições, o recurso não é suficiente. Segundo levantamento do Sebrae e da FGV, apenas 16% das pequenas empresas que solicitaram o Pronampe tiveram o crédito, até junho. Além disso, dos 6,7 milhões de empreendedores de pequeno porte, 84% não conseguiram participar do Programa. Sendo assim, é importante conhecer outras linhas de crédito, tão vantajosas quanto o Pronampe.
O Sebrae tem publicado coletâneas de linhas de crédito, periodicamente. A última foi publicada em 04 de setembro. Confira, a seguir, as modalidades de crédito nas principais instituições financeiras do país, de acordo com dados do Sebrae.
Bancos - Linhas de Crédito
Banco do Brasil
Prorrogação Especial Covid-19
Finalidade: Prorrogação extraordinária do vencimento de 2 parcelas para as linhas de crédito: BB Giro Digital, BB Giro Empresa e BB Financiamento
Público-alvo: Clientes adimplentes
Como acessar: Nas agências do BB (procure seu Gerente) ou pelo Gerenciador Financeiro
Público-alvo: Comércio, indústria, serviços, cooperativas (exceto de crédito e agropecuária), associações e MEI, com faturamento bruto anual igual ou inferior a R$ 1 milhão
Taxa: Encargos de acordo com o perfil de cada proponente e risco
Prazo total: 24 meses
Como acessar: Nas agências do BB ou pelo Gerenciador Financeiro.
Página da Instituição Financeira: www.bb.com.br/mpe
BB Giro Empresa
Finalidade: Capital de Giro
Público-alvo: Comércio, indústria ou serviços, cooperativas (exceto de crédito e agropecuária) e associações, com exceção de MEI. Portanto, a condição para obter a linha de crédito é ter faturamento bruto anual igual ou superior a R$ 1 milhão.
Taxa: A partir de 0,84%
Prazo total: Até 36 meses
Como acessar: Nas agências do Banco do Brasil
Página da Instituição Financeira: www.bb.com.br/mpe
Caixa Econômica Federal
Especial Capital de Giro – Parceria Sebrae/Fampe
Finalidade: Capital de Giro.
Público-alvo: Microempreendedor individual (MEI), Microempresa (ME), Empresa de Pequeno Porte (EPP)
Como acessar: Através dos canais de atendimento da Caixa Econômica (agência ou website) Outras Informações: Central de Atendimento Caixa: 0800 726 0101 Página da Instituição Financeira: Caixa Econômica Federal: www.caixa.gov.br/caixacomsuaempresa
Para saber informações para cada público-alvo, confira a tabela abaixo: (Basta clicar na modalidade desejada)
Taxa: 1,59% a.m. Carência: 09 meses Prazo total: 24 meses, após o período de carência Limite da operação: R$ 12,5 mil
Com faturamento anual de até R$ 360 mil
Taxa: 1,39% a.m. Carência: 12 meses Prazo total: 30 meses (após o período de carência) Limite da operação: R$ 75 mil
Com faturamento anual de R$ 360 mil até R$ 4,8 milhões
Taxa: 1,19% a.m. Carência: 12 meses Prazo total: 36 meses (após o período de carência) Limite da operação: R$ 125 mil
Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES)
BNDES Crédito Pequenas Empresas
Finalidade: Empréstimo, não vinculado à finalidade especifica, visando a manutenção e/ou a geração de empregos
Público-alvo: Empresários individuais e Pessoas Jurídicas. Sendo assim, a linha de crédito é para micro, pequenas e médias empresas com faturamento até R$ 300 milhões
Taxa: TLP, TLP Cap, SELIC ou TFB + 1,25% a.a. + Spread AF
Carência: Até 2 anos
Prazo total: Até 5 anos
Limite da operação: Até R$ 70 milhões
Como acessar: Procurar um Banco de Relacionamento ou via BNDES Canal MPME
Página da Instituição Financeira: https://www.bndes.gov.br/wps/portal/site/home/financiamento/produto/bndes-credito-pequenas-empresas
Cooperativas Financeiras - Linhas de Crédito
Foto:freepik
Sicoob – Bancoob (Banco Cooperativo do Brasil)
Capital de Giro para Folha de Pagamento com Recursos Próprios Sicoob
Finalidade: Financiamento de folha de pagamento
Público-alvo: Micro e pequenas empresas e pessoas físicas empreendedoras
Taxas: a partir de 0,45% a.m. ou CDI + 0,22% a.a.
Carência: Até 6 meses
Prazo total: Até 24 meses. Além disso, incluindo carência de R$ 50 mil (por cooperado)
Limite da operação: não informado
Como acessar: https://www.sicoob.com.br/web/sicoob
Página da Instituição Financeira: https://www.sicoob.com.br
Crédito Emergencial
Finalidade: Crédito emergencial para associados pessoas físicas e jurídicas
Público-alvo: Pessoas físicas e jurídicas associadas ao Sicoob
Taxas: a partir de CDI + 0,22% a.a.
Prazo total: Até 12 meses
Limite da operação: R$ 200 mil, por cooperado
Como acessar: https://www.sicoob.com.br/web/sicoob
Página da Instituição Financeira: https://www.sicoob.com.br/web/sicoob
Linhas de Crédito - Sicredi
Giro Fácil
Finalidade: Fluxo de Caixa
Público-alvo: Empresas com faturamento anual até R$ 16 milhões
Taxa: a partir de 2% a.m.
Carência: Até 45 dias
Prazo total: Até 36 meses
Limite da operação: Até R$ 150 mil
Como acessar: Via app Sicredi, Internet ou caixa eletrônico
Página da Instituição Financeira: www.sicredi.com.br
Capital de Giro Pequenas Empresas
Finalidade: Fluxo de Caixa
Público-alvo: Empresas com faturamento anual até R$ 90 milhões
Taxa: A partir de 1,16 % a.m.
Carência: Até 24 meses
Prazo total: Até 60 meses
Limite da operação: Até R$ 500 mil
Como acessar: A solicitação deve ser feita presencialmente ou por meio eletrônico
Página da Instituição Financeira: www.sicredi.com.br
Os dados acima descritos fazem parte do documento elaborado pela Unidade de Capitalização e Serviços Financeiros, do Sebrae. Dessa forma, a coletânea é divulgada mensalmente, desde o início do distanciamento social. Além disso, há mais formas de obter financiamentos e empréstimos, disponíveis no site do Sebrae (www.sebrae.com.br).
Linhas de Crédito durante a pandemia de Covid-19
Diversas linhas de crédito estão disponíveis, principalmente como modo de injetar capital na economia. Dessa forma, é uma maneira de amenizar as perdas financeiras devido à pandemia, sobretudo, de micro e médias empresas.
Contudo, é importante avaliar a necessidade do crédito e as condições de pagamento. Ou seja, o empreendedor deve realizar um planejamento financeiro antes de escolher a linha de crédito. Sendo assim, observe taxas, formas de pagamento, garantias, prazo e condições.
Dessa maneira, evita-se riscos maiores, tais como contração de dívidas futuras que resultem em falência do negócio.
