Selic: guia completo de como a taxa influencia sua vida e investimentos

Saiba porque a Selic aumenta ou diminui o rendimento e quais as previsões para esse ano ainda.

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A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. Por isso, ela influencia todas as outras taxas de juros no país. Hoje, ela gira em torno de 2%. Mas o que isso significa e o que ela muda na sua vida? Para saber mais sobre a Selic, montamos um guia para te ajudar. E, para isso, consultamos dois especialistas em investimentos, Fernando Henrique Magalhães e Saulo Godoy.

O que é Selic?

A sigla Selic significa Sistema Especial de Liquidação e Custódia. Essa taxa vai influenciar nas outras taxas de juros país.Então, quando falamos em investimentos com base na taxa Selic é o seguinte. Não é possível investir na Selic. Mas sim no tesouro Selic, que são títulos públicos rentáveis. Você compra os títulos e recebe os juros, que são equivalentes a taxa Selic. Os títulos do Tesouro são certificados de dívida emitidos e vendidos pelo próprio governo. Quem compra um título ganha o direito de, em determinada data, receber o valor de volta com o acréscimo de juros.

Quem define a taxa Selic?

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O valor da Selic é definido por um comitê do Banco Central, em média a cada 45 dias, chamado COPOM, Comitê de Política Monetária do Banco Central. Os diretores do Banco Central se reúnem para decidir,  por meio de votação, se a taxa vai aumentar ou diminuir. Depois eles fazem um relatório explicando o motivo da decisão.

E como é definido se aumenta ou diminui?

O Banco Central tem uma meta de inflação para atingir e manter a economia estável. A Selic reflete diretamente na inflação, pois ela determina o valor mínimo do juros de créditos e empréstimos bancários. Então, se a Selic está baixa, mais pessoas tomam crédito e mais elas consomem, portanto a inflação aumenta. Caso a taxa esteja alta, as pessoas consomem menos. Isso provoca uma retração na economia, redução nos preços dos produtos e serviços, o que faz a inflação cair. Dessa maneira, o valor da Selic pode abaixar ou não a inflação nacional.

Como a taxa Selic influência na vida da população?

A taxa Selic vai influenciar as pessoas justamente por conta do crédito. É a taxa básica de juros do pais, então, quando um banco vai emprestar dinheiro pra uma pessoa física, a primeira taxa que o banco vai colocar em cima do empréstimo é a Selic. Depois são adicionados os juros relativos ao perfil do individuo. E como já foi dito, quanto mais barata a Selic, mais as pessoas consomem e vice-versa.

Hoje alguns cortes estão sendo feitos na Selic, justamente por conta da inflação. Com a crise de 2020, o consumo caiu muito e a inflação também. Os cortes são uma tentativa de aumentar os empréstimos, o consumo e, consequentemente, a inflação. Para assim, alcançar a meta estipulada pelo Banco Central.

O que é Selic Meta e Over?

A Selic meta é que você está acostumado a ouvir falar, é a taxa estabelecida pelo COPOM e é ela que regula a nossa economia, alterando os juros diretamente ao consumidor. Já a Selic Over, basicamente, é a taxa de juros praticada quando uma instituição financeira empresta dinheiro para outra e usa, como garantia, os títulos públicos adquiridos no Banco Central.

Imagem mostra ´pilhas de moedas e uma mão acrescentando outras.
Imagem: Getty Images

Vale a pena investir na Selic?

A Selic atualmente está rendendo cerca de 2%, que é um valor baixo. Mas o tesouro Selic é um investimento de renda fixa, considerado o mais seguro que existe. Magalhães aponta que “investir depende do perfil de cada um, se a pessoa é mais arrojada ela pode ir para investimentos de renda variável, se ela preza por segurança, renda fixa é um bom caminho”. Ele também afirma que ter um investimento em renda fixa é bom, pois é necessário ter um rendimento seguro todo mês. Como renda fixa, a Selic pode ser uma opção boa e segura. Godoy acredita que independente do valor a Selic, ela será sempre será uma opção “pois a característica dos produtos atrelados ao Selic são imutáveis.”, ele aponta.

Quais investimentos são melhores do que a Selic atualmente?

Segundo Magalhães, existem alguns investimentos melhores, na parte de renda fixa, como os CBDs, que são títulos privados. Pois eles têm uma rentabilidade maior que a da Selic. Godoy aponta que os investimentos que têm mais riscos podem trazer mais rentabilidade. Ele cita alguns rentáveis, como: ações, multimercados, crédito privado ou atrelados a inflação. Mas de qualquer maneira, os investimentos variam de acordo com o perfil e objetivo de cada investidor.

Previsões para a taxa Selic?

As previsões para a taxa Selic vão depender do consumo e da inflação. Ambos especialistas acreditam que a Selic já está em um patamar baixo e não deve cair mais. Contudo, é difícil fazer uma previsão, pois a taxa pode subir ou descer de acordo com a inflação. Caso a inflação atinja a meta, a Selic sobe também, mas se o consumo não aumentar e a economia não se reaquecer, podem haver mais cortes.

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